近日,中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)副主席、黨委委員黃洪做客新浪“保險(xiǎn)會(huì)客廳”,解析保險(xiǎn)發(fā)展熱點(diǎn),直擊行業(yè)痛點(diǎn),與廣大網(wǎng)友進(jìn)行了互動(dòng)。

　　保險(xiǎn)為社會(huì)經(jīng)濟(jì)“保駕護(hù)航”

　　黃洪表示,保險(xiǎn)業(yè)復(fù)業(yè)40年來,始終認(rèn)真貫徹落實(shí)黨的路線、方針、政策,始終堅(jiān)持服務(wù)全局、努力發(fā)揮經(jīng)濟(jì)“減震器”和社會(huì)“穩(wěn)定器”作用,為中國經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展“保駕護(hù)航”。概括起來,保險(xiǎn)業(yè)主要發(fā)揮了四大作用:

　　第一,保險(xiǎn)業(yè)是金融體系的重要組成部分。

　　目前,我國保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)超過20萬億元,已成為金融業(yè)的重要一極。保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額18萬億元。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)已成為我國債券市場和資本市場的重要機(jī)構(gòu)投資者,在提高金融資源配置效率,增強(qiáng)金融體系運(yùn)行的穩(wěn)健性和協(xié)調(diào)性方面發(fā)揮了日益重要的作用。

　　第二,保險(xiǎn)業(yè)已經(jīng)成為風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工具。

　　我國保險(xiǎn)業(yè)充分發(fā)揮經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能,為國民經(jīng)濟(jì)體系提供全方位的風(fēng)險(xiǎn)保障。2019年1-11月,保險(xiǎn)業(yè)為各類工商企業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)保障1413.8萬億元,已支付賠款7355.1億元;為1.78億戶次參保農(nóng)戶提供風(fēng)險(xiǎn)保障3.47萬億元,已為4378萬戶次受益農(nóng)戶支付賠款524.6億元。

　　第三,保險(xiǎn)業(yè)是社會(huì)保障體系的重要支撐。

　　截至2019年9月份,人身保險(xiǎn)業(yè)已為社會(huì)公眾積累養(yǎng)老準(zhǔn)備金超過2萬億元,大病保險(xiǎn)已覆蓋全國31個(gè)省,覆蓋人群達(dá)11.29億人,受托管理各類醫(yī)?；?67.5億元;為近9萬家企業(yè)提供企業(yè)年金受托管理服務(wù),覆蓋2471萬人,受托管理資產(chǎn)累計(jì)8958億元,占企業(yè)年金基金實(shí)際投資運(yùn)作金額的90%。

　　第四,保險(xiǎn)業(yè)是社會(huì)治理體系的重要機(jī)制。

　　責(zé)任保險(xiǎn)日益成為社會(huì)大眾風(fēng)險(xiǎn)管理的有效工具,通過保險(xiǎn)手段有效化解了社會(huì)矛盾。2019年1-11月,責(zé)任保險(xiǎn)保費(fèi)收入705億元,醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)投保醫(yī)療機(jī)構(gòu)13.15萬家次。環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)投保企業(yè)1.39萬家次,提供風(fēng)險(xiǎn)保障480.69億元。校方責(zé)任保險(xiǎn)保費(fèi)收入22.73億元,為32.47萬家學(xué)校提供風(fēng)險(xiǎn)保障30.17萬億元,已經(jīng)基本實(shí)現(xiàn)義務(wù)教育階段全覆蓋。

　　保險(xiǎn)業(yè)仍存五大“短板”

　　黃洪也指出,目前,不均衡、不充分的保險(xiǎn)發(fā)展與人民日益增長的多樣化、個(gè)性化更高層次的保險(xiǎn)需求仍有明顯的差距。主要表現(xiàn)在五個(gè)方面:

　　其一,保險(xiǎn)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)保障水平還不夠高。

　　其二,保險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)格比較高,比如醫(yī)療健康保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　其三,保險(xiǎn)產(chǎn)品同質(zhì)化現(xiàn)象比較嚴(yán)重。此前“一張保單賣全國”這也從側(cè)面折射出行業(yè)在產(chǎn)品形態(tài)、責(zé)任保障以及現(xiàn)金價(jià)值等方面的雷同。

　　其四,保險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)量不高。很多人都有過投保體驗(yàn)差的感受,到了理賠環(huán)節(jié)又涉及到理賠周期長、手續(xù)繁瑣、獲取賠款難的問題。甚至有些公司要求一些奇葩證明,這都說明我們的服務(wù)仍有很大改進(jìn)空間。

　　其五,銷售誤導(dǎo)問題。這個(gè)頑疾始終沒有得到根本解決。這也影響了保險(xiǎn)業(yè)的服務(wù)水平和服務(wù)質(zhì)量的提升,也影響到了老百姓對這個(gè)行業(yè)的看法和認(rèn)知。

　　六大方面促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展

　　針對上述發(fā)展中的問題,黃洪進(jìn)一步指出,導(dǎo)致上述問題存在的原因是多方面的。根本原因是保險(xiǎn)業(yè)沒有貫徹落實(shí)好以人民為中心的發(fā)展理念。下一步,要從六個(gè)方面著力來解決這些問題。

　　一是深化保險(xiǎn)費(fèi)率形成機(jī)制改革。充分發(fā)揮市場配置資源決定性作用,建立市場化保險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)率形成機(jī)制。前述的保險(xiǎn)價(jià)格高、保障水平低、產(chǎn)品同質(zhì)化等問題,都與定價(jià)有關(guān),所以費(fèi)率形成機(jī)制要放在首位。

　　二是建立保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新保護(hù)機(jī)制,大力推動(dòng)保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新。為什么市面上產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重?主要是公司缺乏創(chuàng)新的動(dòng)力,都去復(fù)制、仿制已有的產(chǎn)品。究其根本原因,還是原創(chuàng)產(chǎn)品沒有得到很好的保護(hù)。

　　三是完善保險(xiǎn)產(chǎn)品監(jiān)管制度。比如建立保險(xiǎn)產(chǎn)品召回制度,完善保險(xiǎn)產(chǎn)品信息披露制度。如果一款產(chǎn)品的條款中,存在損害消費(fèi)者利益的行為,監(jiān)管部門有權(quán)利、有責(zé)任、有義務(wù)責(zé)令召回。通過這樣一個(gè)制度,更有效的保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。再比如,監(jiān)管還要完善保險(xiǎn)產(chǎn)品的信息披露機(jī)制,這個(gè)機(jī)制雖然有,但是仍不完善。

　　四是建立保險(xiǎn)服務(wù)監(jiān)管的制度體系。此前我們更多重視產(chǎn)品的監(jiān)管、銷售行為的監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管、業(yè)務(wù)流程的監(jiān)管、市場行為的監(jiān)管、市場秩序的監(jiān)管,這些都很重要。但是,對保險(xiǎn)公司的服務(wù)水平、服務(wù)質(zhì)量的監(jiān)管,重視的不夠,特別是在相關(guān)制度方面滯后,這是下一步要完善的。

　　五是完善保險(xiǎn)服務(wù)評(píng)價(jià)體系。

　　六是加強(qiáng)保險(xiǎn)從業(yè)人員培訓(xùn),提升職業(yè)道德素養(yǎng)。特別是高級(jí)管理人員的教育。要真正使我們的從業(yè)人員特別是高級(jí)管理人員,領(lǐng)會(huì)好以人民為中心的發(fā)展理念,真正把人民利益放在第一位。只有理念提升了,保險(xiǎn)產(chǎn)品的供給質(zhì)量就會(huì)提升,保險(xiǎn)業(yè)的服務(wù)水平也會(huì)得到明顯改善。

　　新浪“保險(xiǎn)會(huì)客廳”是一檔聚焦保險(xiǎn)行業(yè)高端人物的訪談欄目;秉承著“記錄中國保險(xiǎn)時(shí)代”的節(jié)目理念,力圖通過與對話者的思想碰撞,探討中國保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展。(完)